주담대 금리 재산정: 9월 코픽스 3.43%, 고정·변동 차이 0.28%p

은행에서 대출 금리 변경 안내를 받았다면, 이번에는 인상 폭만 볼 게 아니라 고정금리와의 격차를 함께 봐야 해요. 변동형이 고정형보다 확실히 저렴하던 구간이 사실상 끝났기 때문이에요.

아래에서 9월 코픽스 수치, 3억원 대출 기준 이자 변화, 고정·변동 금리차 추이, 갈아타기 전에 확인할 항목을 차례로 살펴볼게요.

2026년 9월 코픽스 금리는 얼마인가요?

은행연합회가 10월 15일 발표한 자료에 따르면 9월 신규 취급액 기준 코픽스는 연 3.43%예요. 직전 달인 8월 3.18%와 비교하면 한 달 사이 0.25%p가 상승했어요.

코픽스는 은행들이 자금을 조달하는 비용을 가중평균한 지수로, 변동형 주담대 금리를 정할 때 기준이 돼요. 시중은행은 이르면 10월 16일부터 새로 나가는 변동형 주담대에 이 수치를 적용하는 것으로 전해졌어요.

9월 코픽스 핵심 정리

• 신규 취급액 기준 연 3.43%
• 8월(3.18%) 대비 0.25%p 상승
• 10월 15일 은행연합회 공시
• 이미 받은 대출은 각자의 재산정 주기에 맞춰 반영

기존 주담대 금리 재산정은 언제 적용되나요?

이미 실행된 대출의 금리가 공시 다음 날 곧바로 바뀌는 것은 아니에요. 계약할 때 정한 6개월이나 12개월 같은 변동 주기가 도래하는 날, 그 시점의 코픽스를 기준으로 금리가 새로 매겨져요.

금융감독원 자료를 인용한 보도에 따르면 올해 4분기에 금리가 새로 정해지는 주담대 잔액은 약 165조원이에요. 정책모기지를 제외한 19개 은행을 집계한 수치로, 금리가 낮던 시기에 받은 혼합형 대출들의 고정 기간이 이번에 대거 끝나면서 물량이 몰렸어요.

금리 0.25%p 오르면 이자는 얼마나 늘어나나요?

가장 간단한 방법은 대출 잔액에 오른 금리를 곱해 보는 거예요. 잔액 3억원에 0.25%를 곱하면 연간 약 75만원이 추가되고, 이를 12개월로 나누면 매달 6만원 남짓을 더 내게 돼요.

원리금 상환 방식이나 남은 기간에 따라 실제 금액은 조금씩 다를 수 있으니, 정확한 숫자는 은행 앱의 상환 스케줄로 확인하는 편이 좋아요.

고정금리 vs 변동금리, 지금 차이는?

그동안은 고정형이 변동형보다 눈에 띄게 비쌌기 때문에 변동형을 고르는 사람이 많았어요. 그런데 최근 두 상품의 간격이 빠르게 좁혀졌어요.

10월 15일 기준 변동형 상단은 6.46%, 고정형 상단은 6.74%로 둘 사이 간격이 0.28%p에 불과해요. 7월 말 1.75%p였던 격차가 약 두 달 반 동안 크게 줄어든 거예요.

반대로 고정형 금리 역시 은행채 금리를 따라 움직이고 있어 함께 오르는 중이에요. 금리가 이후 내려간다면 변동형이 유리해질 수 있으니, 어느 한쪽이 정답이라고 단정하기는 어려워요. 본인의 상환 기간과 금리 상승을 견딜 여력을 기준으로 판단하는 것이 현실적이에요.

대출 갈아타기 전 확인할 것: 중도상환수수료와 재산정일

고정형으로 바꾸려면 기존 대출을 갚고 새로 받아야 하는 경우가 많아요. 이때 대출 실행 후 3년이 지나지 않았다면 중도상환수수료가 부과될 수 있고, 3년이 넘었다면 일반적으로 부과되지 않아요. 구체적인 요율은 대출 계약서나 상품설명서에서 확인할 수 있어요.

다음 금리 재산정일을 모르는 차주도 적지 않아요. 대부분 은행 앱의 대출 상세 메뉴에서 조회할 수 있으니, 날짜를 먼저 알고 있어야 언제 움직일지 계획을 세울 수 있어요.

금리 재산정 전 체크리스트

1. 1은행 앱에서 현재 적용 금리 확인
2. 2다음 금리 재산정일 확인
3. 3대출 실행일 확인(3년 경과 여부로 중도상환수수료 판단)
4. 4같은 은행·다른 은행의 고정형 금리 조회
5. 5내 금리와 고정형 금리의 차이(%p) 계산

수수료를 따지지 않고 상품만 바꾸면, 금리 차이로 아낀 돈보다 수수료로 나가는 돈이 더 클 수도 있어요. 숫자를 확인한 뒤 결정해도 늦지 않아요.